O2i

Hur man hanterar en ärftlig IRA

En ärftlig IRA är alltid bra

En ärftlig IRA är alltid bra. Du får ha pension pengar som någon kvar för dig. Men ärvde IRAS kan vara lite knepigt för vissa individer. Det finns vissa gränser och regler som du bör vara medveten om när man hanterar en ärftlig IRA. Läs tipsen nedan för att veta hur du kan hantera din ärvda IRA.

  • Känna till reglerna. Du bör känna till reglerna för den ärvda IRA först innan du bestämmer dig för att göra något med det. Detta kommer att hjälpa dig att hantera de pengar som du kommer att få. Makar kan överföra den ärvda IRA till sin egen IRA eller låta kontot stå som förmånstagare IRA. För andra förmånstagare, är det viktigt att byta namn på IRA och stat där arvet kom ifrån och hur det ärvdes. Om det finns fler än en förmånstagare kan den ärvda IRA delas för mottagarna.
  • Ta distributioner. Om du inte är en make den som gav ärvt IRA, måste du ta fördelningarna av den ärvda IRA start från den 31 december året efter att du ärvt IRA. Du kommer att behöva ta den minsta nödvändiga distributionen från den ärvda IRA. Detta är viktigt för att den återstående saldot på kontot kan fördelas enligt din livslängd. Som förmånstagare, är det din plikt att beräkna den erforderliga mängden död distribution för att tillgodose regler IRA.
  • En individ. Om du är den enda mottagaren av den ärvda IRA och du är inte maken gäller 5-årsregeln. Detta innebär att du kan ta ut tillgångarna i klumpsumma före den 31 december i 5: e året efter välgörare dog. Du kan också ta ut de tillgångar i omgångar om det är vad du föredrar. Välj noga eftersom ditt val kan påverka din skatt.
  • Ärvt IRA skatt. En annan sak som du bör vara medveten om är de skatter som är förknippade med den ärvda IRA. Betala skatt för ärvda IRAS är samma som alla IRA. Du måste betala en inkomstskatt med IRA tillbakadragande. De pengar som du får från ett tillbakadragande från den ärvda IRA kommer att läggas till din inkomst för året, så du måste tänka hårt om du vill ta ut i klumpsumma eller avbetalningar.
  • Frånsäger arvet. Om du inte har behov av den ärvda IRA, kan du frånsäga arvet. Den ärvda IRA kommer sedan föras vidare till nästa mottagare i raden efter dig. Detta är ett smart drag om du inte vill ha ytterligare skatter läggs till dig. Gör detta endast om du har något behov av de pengar som du kan få från den ärvda IRA.


Hur man hanterar en ärftlig IRA. Känna till reglerna.
Hur man hanterar en ärftlig IRA. Känna till reglerna.

Dessa är några av de regler och tips som du kan följa om du vill lära dig att hantera din ärvda IRA. Kom ihåg att reglerna kan variera för varje situation så det är viktigt att du känner till alla alternativ som du har först så att du kan fatta rätt beslut.